지난 글에서도 말씀드렸지만 솔직히 저는 AI가 제 일자리를 이렇게 빨리 위협할 줄 몰랐습니다. 회사에서 계속해서 AI 도구를 활용하라는 압박을 받으면서, 언젠가는 저도 자리를 떠날 수 있겠다는 생각이 들더군요. 그래서 지금부터라도 투자 소득을 만들어야겠다고 결심했습니다. 이번 글은 지난 글에 이어서 AI 시대 투자 전략 2편입니다. 최근 AI 발전 속도를 보면 노동 시장의 변화는 피할 수 없는 현실이고, 2025년 기준 국내 기업의 47%가 AI 도입을 검토 중이며, 이는 전년 대비 18% 증가한 수치입니다(출처: 한국정보화진흥원). 저는 지금 나스닥100과 S&P500에 투자하고 있는데, 현재는 횡보장이 이어지고 있지만 장기적으로는 기술주 중심의 상승을 기대하고 있습니다.
노동소득 축소 시대, 왜 투자가 답일까
AI 시대가 본격화되면서 가장 먼저 타격을 받는 건 화이트칼라 직군입니다. 여기서 화이트칼라란 사무직, 관리직, 전문직 등 주로 책상에서 지적 노동을 하는 직종을 의미합니다. 제가 근무하는 회사만 봐도 예전에는 브레인스토밍에 반나절을 쓰던 일을 지금은 생성형 AI로 10분 만에 해결합니다.(솔직히 회의가 줄어든 것은 좋다고 생각합니다.)
문제는 이런 변화가 일시적이지 않다는 점입니다. 에이전트 AI(Agent AI)가 상용화되면 단순 업무뿐 아니라 복잡한 의사결정까지 자동화될 것입니다. 여기서 에이전트 AI란 사용자를 대신해 웹사이트를 탐색하고, 정보를 수집하며, 실제로 업무를 수행할 수 있는 자율적인 AI를 말합니다. 미국 노동통계국에 따르면 2030년까지 현재 일자리의 30%가 자동화될 것으로 전망됩니다(출처: U.S. Bureau of Labor Statistics).
저도 처음에는 "그래도 우리 업무는 창의적이니까 괜찮겠지"라고 생각했습니다. 하지만 AI가 코딩부터 디자인, 기획서 작성까지 해내는 걸 보면서 생각이 바뀌었습니다. 노동 소득만으로는 미래를 준비할 수 없다는 확신이 들었죠. 그래서 지금부터라도 자본 소득, 즉 투자를 통한 수익 구조를 만들어야 한다고 판단했습니다.
자본소득이 중요해지는 이유
예전에는 월급 100만 원과 주식으로 번 100만 원이 같은 돈처럼 느껴졌습니다. 하지만 둘 사이에는 결정적인 차이가 있습니다. 월급은 다음 달에도 들어올 가능성이 높지만, 주식 수익은 매달 보장되지 않습니다. 여기서 항상성(constancy)이 중요해집니다. 항상성이란 소득이 규칙적이고 예측 가능하게 지속되는 특성을 의미합니다.
그렇다면 투자 소득으로 항상성을 만들 수 있을까요? 제 경험상 가능합니다. 다만 방법을 바꿔야 합니다. 개별 종목 하나에 올인하는 방식은 변동성이 너무 큽니다. 저는 나스닥100 ETF와 S&P500 ETF를 중심으로 포트폴리오를 구성했습니다. 이들은 미국의 대표 기술주와 우량주를 모아놓은 지수형 상품으로, 개별 종목보다 안정적입니다.
실제로 S&P500의 연평균 수익률은 지난 30년간 약 10%를 기록했습니다(출처: S&P Dow Jones Indices). 물론 단기적으로는 -20%까지 떨어질 수 있지만, 10년 이상 보유하면 손실 확률이 급격히 낮아집니다. 저는 이 점을 믿고 매달 일정 금액을 자동으로 적립식 투자하고 있습니다. 지금은 미장이 횡보하고 있지만, 장기적으로 AI 기술 발전은 미국 기술주의 펀더멘털을 강화할 것입니다.
포트폴리오 구성, 어떻게 시작할까
투자를 처음 시작할 때 가장 어려웠던 건 "뭘 사야 하지?"였습니다. 개별 종목은 공부할 게 너무 많고, 잘못 선택하면 원금 손실 위험도 큽니다. 그래서 저는 ETF로 시작했습니다. ETF(Exchange Traded Fund)란 여러 주식을 한 바구니에 담아 거래소에서 사고팔 수 있게 만든 상품입니다. 쉽게 말해 하나를 사면 수십, 수백 개 기업에 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있습니다.
제 포트폴리오는 다음과 같이 구성되어 있습니다.
- 나스닥100 ETF 50%: 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 등 미국 대표 기술주 중심
- S&P500 ETF 30%: 미국 500대 우량 기업 전반에 분산
- 현금 20%: 급락 시 추가 매수 여력 확보
처음에는 개별 종목도 몇 개 담았는데, 변동성 때문에 스트레스를 너무 많이 받았습니다. 지금은 지수형 ETF 중심으로 단순화했고, 오히려 마음이 편해졌습니다. 20대나 30대 초반이라면 더 공격적으로 가도 되지만, 저는 안정성을 우선했습니다.
한 가지 팁을 드리자면, 매달 같은 날 같은 금액을 투자하는 적립식 투자를 추천합니다. 이를 달러 코스트 애버리징(Dollar Cost Averaging)이라고 하는데, 주가가 오르든 내리든 꾸준히 사면 평균 매수 단가가 안정됩니다. 여기서 달러 코스트 애버리징이란 시장 타이밍을 맞추려 하지 않고 정기적으로 일정 금액을 투자해 가격 변동 리스크를 분산하는 전략입니다. 저는 매달 25일에 자동이체로 ETF를 매수하고 있습니다.
AI 시대 투자, 얼마나 기다려야 할까
투자에서 가장 어려운 건 기다림입니다. 특히 AI 관련 뉴스가 쏟아지면서 "지금 당장 사야 하나?"라는 조급함이 생깁니다. 저도 작년에 엔비디아 주가가 급등할 때 뒤늦게 뛰어들었다가 조정장에서 손실을 봤던 경험이 있습니다.
그래서 지금은 관점을 바꿨습니다. AI 시대는 3년 안에 완성되지 않습니다. 기본 소득 같은 제도가 자리 잡으려면 최소 10년은 걸릴 것입니다. 그 사이 노동 시장은 계속 유지될 것이고, 기업들도 AI를 활용해 생산성을 높이는 데 집중할 것입니다. 이 말은 즉, 우리에게도 준비할 시간이 있다는 뜻입니다.
제가 나스닥100과 S&P500을 선택한 이유는 단순합니다. 미국이 AI 패권 경쟁에서 밀릴 리 없다고 판단했기 때문입니다. 중국이 논문과 특허에서 앞서간다고 해도, 실제 상용화와 글로벌 시장 점유율은 여전히 미국 기업들이 주도하고 있습니다. 글로벌 AI 시장 규모는 2024년 약 1,840억 달러에서 2030년 1조 8,110억 달러로 성장할 전망입니다(출처: Statista).
물론 지금 미장은 횡보하고 있습니다. 하지만 저는 이런 시기를 오히려 기회로 봅니다. 주가가 정체된 지금이야말로 꾸준히 모을 수 있는 시간이기 때문입니다. 10년 후를 생각하며 매달 조금씩 쌓아가고 있습니다.
AI가 노동 시장을 바꾸는 건 피할 수 없는 현실입니다. 하지만 그 변화를 너무 두려워할 필요는 없습니다. 저는 변화를 인지하되, 투자로 대비하는 것이 가장 현실적인 답이라고 생각합니다. 개별 주식이 부담스럽다면 나스닥100이나 S&P500 같은 지수 투자로 시작해 보세요. 지금 당장 큰돈이 없어도 괜찮습니다. 매달 10만 원이라도 꾸준히 모으면, 10년 후에는 생각보다 큰 자산이 되어 있을 것입니다. 저도 그렇게 믿으며 오늘도 한 걸음씩 나아가고 있습니다.
참고: https://youtube.com/watch?v=512LLypVJfQ&si=uHZB2hUz4dz5VrU0